ما در این مطلب به معرفی انواع وام بانکینو + نحوه دریافت آن بهصورت گامبهگام و تصویری، شرایط و مدارک دریافت وام، جدول امتیاز وام و پشتیبانی بانکینو در دریافت وام پرداختهایم.
مقدمه
بانکینو یکی از شناختهشدهترین نئوبانکهای ایران و بازوی بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه است که با هدف ارائه خدمات بانکی کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری راهاندازی شده است. کاربران میتوانند از طریق اپلیکیشن بانکینو در هر ساعت از شبانهروز حساب بانکی خود را افتتاح کنند، مراحل احراز هویت را بهصورت غیرحضوری انجام دهند و کارت بانکی خود را در آدرس دلخواه دریافت کنند. علاوه بر خدمات پایه بانکی مانند انتقال وجه و مدیریت حساب، بانکینو امکاناتی مانند سرمایهگذاری و دریافت تسهیلات دیجیتال را نیز ارائه میدهد. یکی از مهمترین خدمات این نئوبانک، سرویس «وامینو» است که امکان درخواست و دریافت وام را بر اساس اعتبارسنجی و شرایط تعیینشده برای مشتری فراهم میکند و در بسیاری از طرحها نیازی به مراجعه حضوری و ضامن سنتی ندارد.
هدف این مقاله، ارائه یک راهنمای کامل برای آشنایی با وام بانکینو و نحوه دریافت آن است. در ادامه ابتدا شرایط وام بانکینو و مدارک لازم برای دریافت تسهیلات را بررسی میکنیم و سپس مراحل درخواست و دریافت وام را بهصورت قدمبهقدم و تصویری توضیح میدهیم. همچنین انواع تسهیلات و طرحهای وام بانکینو، از جمله وام 300 میلیونی بانکینو، وام بدون ضامن بانکینو، حامی وام بانکینو و سایر طرحهای مرتبط را معرفی و شرایط هرکدام را بررسی خواهیم کرد. در بخش دیگری از مقاله نیز جدول امتیاز وام بانکینو و نحوه محاسبه و استفاده از امتیازها را توضیح میدهیم. در پایان، روشهای پشتیبانی برای دریافت وام بانکینو و مهمترین پرسشهای متداول کاربران، از جمله «در بانکینو چقدر امتیاز وام میدهد؟»، «در بانکینو چند امتیاز لازم است برای وام؟» و… را بررسی میکنیم تا بتوانید با اطلاعات کاملتر برای دریافت تسهیلات موردنظر خود اقدام کنید.
اگر قصد دارید حساب خود را در بانکینو افتتاح کنید، قبل از ثبتنام حتماً صفحه کد معرف بانکینو را بررسی کنید. با وارد کردن کد معرف معتبر هنگام افتتاح حساب، میتوانید از هدیه 50 هزار تومان افتتاح حساب بانکینو و سایر کمپینهای تشویقی فعال بهرهمند شوید. همچنین در این صفحه همیشه جدیدترین شرایط دریافت هدایا و جوایز معرفی دوستان بهروزرسانی میشود تا هیچ فرصتی را از دست ندهید.
شرایط وام بانکینو
وام بانکینو یکی از تسهیلات دیجیتال بانکینو است که فرایند درخواست و دریافت آن بهصورت غیرحضوری انجام میشود. متقاضی برای دریافت این تسهیلات نیازی به مراجعه به شعبه ندارد و بخش زیادی از فرایند، از بررسی شرایط و اعتبارسنجی گرفته تا تکمیل مدارک و امضای قرارداد، از طریق اپلیکیشن بانکینو انجام میشود. با این حال، دریافت وامینو به داشتن شرایط مشخصی مانند امتیاز کافی، رتبه اعتباری مناسب، نداشتن بدهی غیرجاری و چک برگشتی و در برخی مبالغ، داشتن حامی و ارائه چک الکترونیکی وابسته است.
داشتن حساب فعال در بانکینو
اولین شرط برای استفاده از تسهیلات بانکینو، داشتن حساب فعال بانکینو است. بنابراین اگر هنوز در بانکینو حساب ندارید، ابتدا باید فرایند افتتاح حساب و احراز هویت را از طریق اپلیکیشن تکمیل کنید.
پس از فعال شدن حساب، فعالیت مالی شما در بانکینو میتواند در محاسبه امتیاز و بررسی شرایط دریافت برخی تسهیلات مؤثر باشد. به همین دلیل، صرف داشتن حساب بهتنهایی به معنای تأیید قطعی وام نیست و سایر شرایط نیز باید احراز شوند.
کسب امتیاز کافی برای دریافت وام
یکی از مهمترین شرایط دریافت وامینو، داشتن امتیاز کافی است. امتیاز وام در بانکینو بر اساس فعالیت و میانگین موجودی حساب محاسبه میشود و میزان امتیاز موردنیاز به نوع و مبلغ تسهیلاتی که برای آن درخواست میدهید بستگی دارد.
بنابراین ممکن است دو کاربر با موجودی و سابقه متفاوت، شرایط یکسانی برای دریافت وام نداشته باشند. در واقع، هرچه امتیاز حساب شما بیشتر باشد، امکان دسترسی به مبالغ بالاتر یا شرایط مناسبتر تسهیلات نیز افزایش پیدا میکند.
داشتن رتبه اعتباری مناسب
رتبه اعتباری یکی دیگر از معیارهای اصلی بانکینو برای پرداخت تسهیلات است. رتبه اعتباری نشان میدهد سابقه مالی فرد تا چه اندازه برای دریافت اعتبار مناسب است و معمولاً بر اساس اطلاعات مالی و سوابق بانکی او تعیین میشود.
برای وامینو اقساطی، رتبههای A ،B و C1 مورد پذیرش قرار میگیرند؛ البته رتبه موردنیاز میتواند با توجه به مبلغ و نوع وام متفاوت باشد. در برخی تسهیلات مانند وامینو، رتبه C2 نیز ممکن است قابل قبول باشد، اما برای وامینو 50 میلیون تومانی، طبق شرایط اعلامشده، داشتن رتبه A یا B ضروری است.
نداشتن چک برگشتی
متقاضی دریافت وامینو نباید چک برگشتی داشته باشد. سابقه چک برگشتی میتواند بر اعتبارسنجی فرد تأثیر بگذارد و مانع دریافت تسهیلات شود.
بنابراین اگر چک برگشتی دارید، بهتر است ابتدا وضعیت آن را تعیین تکلیف کنید. پس از رفع سوءاثر و بهروزرسانی سوابق بانکی، امکان بررسی مجدد شرایط دریافت تسهیلات وجود خواهد داشت.
نداشتن بدهی غیرجاری بانکی
یکی دیگر از شرایط مهم دریافت وام بانکینو، نداشتن بدهی غیرجاری در سیستم بانکی است. بدهی غیرجاری شامل تسهیلات یا تعهداتی میشود که پرداخت آنها مطابق برنامه تعیینشده انجام نشده و در وضعیت معوق، سررسید گذشته یا مشکوکالوصول قرار گرفتهاند. در صورتی که متقاضی بدهی غیرجاری داشته باشد، ممکن است درخواست تسهیلات او تأیید نشود.
نداشتن وام اقساطی باز در بانکینو
برای دریافت وامینو اقساطی، متقاضی نباید وام اقساطی باز در بانکینو داشته باشد. به بیان ساده، اگر قبلاً یک وام اقساطی از بانکینو دریافت کردهاید و هنوز بازپرداخت آن به پایان نرسیده است، ممکن است امکان دریافت وامینو اقساطی جدید برای شما وجود نداشته باشد. این شرط باعث میشود وضعیت تعهدات فعلی مشتری پیش از اختصاص تسهیلات جدید بررسی شود.
شرایط رتبه اعتباری برای وامینو 50 میلیون تومانی
اگر هدف شما دریافت وامینو 50 میلیون تومانی است، باید توجه داشته باشید که رتبه اعتباری اهمیت ویژهای دارد. طبق شرایط اعلامشده، برای این مبلغ داشتن رتبه اعتباری A یا B ضروری است.
در کنار رتبه اعتباری، متقاضی باید امتیاز لازم را نیز داشته باشد و سایر شرایط عمومی مانند نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری را رعایت کند.
داشتن حامی برای وام 100 میلیون تومانی
برای دریافت وام 100 میلیون تومانی وامینو اقساطی، داشتن حامی یکی از شرایط اعلامشده است. حامی در واقع فردی است که در چارچوب شرایط بانکینو، تعهد مربوط به دریافت تسهیلات را پشتیبانی میکند.
بنابراین اگر قصد دریافت وامینو 100 میلیون تومانی را دارید، باید علاوه بر داشتن امتیاز و رتبه اعتباری لازم، شرایط مربوط به حامی را نیز فراهم کنید.
داشتن حامی و چک الکترونیکی برای وامهای 200، 300 و 400 میلیون تومانی
برای مبالغ بالاتر وامینو اقساطی، یعنی 200، 300 و 400 میلیون تومان، شرایط دریافت تسهیلات سختگیرانهتر است و طبق اطلاعات ارائهشده، متقاضی باید حامی و چک الکترونیکی داشته باشد.
چک الکترونیکی در این فرایند بهعنوان یکی از الزامات تضمین تسهیلات مورد استفاده قرار میگیرد و مراحل مربوط به آن نیز در بستر دیجیتال انجام میشود.
فعال بودن امضای دیجیتال
برای تکمیل فرایند دریافت وام، امضای دیجیتال نیز مورد استفاده قرار میگیرد. امضای دیجیتال به بانکینو اجازه میدهد قراردادها و اسناد موردنیاز تسهیلات را بهصورت الکترونیکی و بدون مراجعه حضوری به شعبه تکمیل کند.
بنابراین متقاضی باید مراحل فعالسازی امضای دیجیتال را در اپلیکیشن بانکینو انجام دهد تا در زمان انعقاد قرارداد و دریافت تسهیلات با مشکل مواجه نشود.
ارائه سفته الکترونیکی
یکی دیگر از ملزومات دریافت برخی تسهیلات بانکینو، سفته الکترونیکی است. سفته الکترونیکی جایگزین سفته کاغذی در فرایند دیجیتال شده و میتواند بهعنوان یکی از اسناد تضمینی تسهیلات مورد استفاده قرار گیرد.
ثبت و تأیید سفته بهصورت آنلاین انجام میشود و متقاضی میتواند مراحل مربوط به آن را بدون مراجعه حضوری و از طریق فرایندهای دیجیتال تکمیل کند.
تکمیل اطلاعات هویتی و بانکی
متقاضی باید اطلاعات هویتی و بانکی خود را بهصورت کامل و صحیح در بانکینو ثبت کرده باشد. اطلاعاتی مانند مشخصات فردی، شماره تلفن همراه، اطلاعات حساب و سایر دادههای موردنیاز باید با مدارک رسمی فرد مطابقت داشته باشند.
وجود مغایرت در اطلاعات میتواند باعث طولانی شدن فرایند بررسی یا عدم تأیید درخواست شود.
داشتن شماره موبایل به نام متقاضی
شماره تلفن همراه ثبتشده در بانکینو باید متعلق به خود متقاضی باشد. این شماره برای ورود به حساب، دریافت کدهای تأیید، اطلاعرسانیهای بانکی و انجام برخی مراحل امنیتی استفاده میشود.
مدارک هویتی موردنیاز
از آنجا که فرایند دریافت وام بانکینو بهصورت دیجیتال انجام میشود، بسیاری از اطلاعات هویتی از قبل در زمان افتتاح حساب و احراز هویت ثبت شدهاند. با این حال، بسته به نوع تسهیلات و مرحله درخواست، ممکن است اطلاعات یا مدارک هویتی برای تطبیق و احراز مجدد درخواست شود.
مدارک و اطلاعات مربوط به حامی
در تسهیلاتی که داشتن حامی الزامی است، اطلاعات حامی نیز باید مطابق ضوابط بانکینو ثبت و تأیید شود. حامی باید شرایط تعیینشده را داشته باشد و اطلاعات هویتی و اعتباری او نیز ممکن است در فرایند بررسی مورد ارزیابی قرار گیرد.
بنابراین داشتن یک حامی صرفاً به معنای معرفی یک فرد نیست و پذیرش نهایی حامی به تأیید بانکینو و شرایط تسهیلات بستگی دارد.
تأیید قرارداد و تکمیل فرایند دریافت وام
پس از اینکه شرایط متقاضی، امتیاز، رتبه اعتباری و مدارک موردنیاز بررسی شد، مراحل نهایی دریافت تسهیلات در اپلیکیشن بانکینو انجام میشود. در این مرحله، متقاضی باید اطلاعات و قراردادهای مربوط به وام را بررسی کرده و در صورت تأیید، آنها را بهصورت دیجیتال امضا کند.
پس از تکمیل موفقیتآمیز مراحل و تأیید نهایی، مبلغ تسهیلات مطابق شرایط و قرارداد به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
نحوه دریافت وام بانکینو
دریافت وام از بانکینو بهصورت کاملاً غیرحضوری انجام میشود و متقاضی میتواند مراحل درخواست تسهیلات، اعتبارسنجی، معرفی حامی، ارائه وثیقه و امضای قرارداد را از طریق اپلیکیشن بانکینو انجام دهد. برای شروع، ابتدا باید شرایط لازم مانند داشتن امتیاز کافی، رتبه اعتباری مناسب و نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری را داشته باشید. پس از تأیید شرایط، گزینه دریافت وامینو در اپلیکیشن برای شما فعال میشود و میتوانید مراحل دریافت تسهیلات را ادامه دهید.
مرحله اول: ورود به بخش وامینو و انتخاب گزینه «دریافت وامینو قسطی»
پس از ورود به اپلیکیشن بانکینو، وارد بخش وامینو شوید. اگر امتیاز کافی برای دریافت تسهیلات داشته باشید، گزینه «دریافت» برای شما فعال خواهد شد.
با انتخاب این گزینه، فرایند درخواست وام آغاز میشود و بانکینو اطلاعات اعتباری و شرایط شما را بررسی میکند. در صورتی که شرایط لازم را داشته باشید، میتوانید وارد مراحل بعدی دریافت وامینو شوید.
در این بخش نموداری نیز میزان اعتبار قابل استفاده را نمایش میدهد. معمولاً بخشهای مختلف نمودار نشان میدهند که سقف اعتبار کلی شما چقدر است، چه میزان اعتبار در حال حاضر برای دریافت تسهیلات در دسترس دارید و چه مقدار وامینو دریافت کردهاید.
صفحه اصلی بانکینو:
نکته: برای دریافت وامینو اقساطی، مقدار امتیاز موردنیاز از امتیازهای قابل استفاده شما کسر میشود.
مرحله دوم: انتخاب «وامینو اقساطی»
در مرحله بعد، بانکینو با توجه به امتیاز و اعتبار قابل استفاده، گزینههای مختلف دریافت تسهیلات را به شما نمایش میدهد.
در این قسمت باید «وامینو اقساطی» را انتخاب کنید تا وارد فرایند دریافت وام اقساطی شوید.
توجه داشته باشید که سقف اعتباری شما برای وامینو و وامینو اقساطی در مجموع در نظر گرفته میشود؛ بنابراین میزان اعتباری که قبلاً استفاده کردهاید نیز میتواند بر اعتبار قابل استفاده فعلی شما تأثیر بگذارد.
و ثبت درخواست تسهیلات:
مرحله سوم: انتخاب مبلغ و شرایط بازپرداخت وام
پس از انتخاب وامینو اقساطی، میتوانید مبلغ موردنیاز خود و شرایط دریافت وام را مشخص کنید.
بانکینو بر اساس امتیاز قابل استفاده، مبلغ تسهیلات و شرایط داشتن یا نداشتن حامی، گزینههای مختلفی را به شما نمایش میدهد. در این بخش میتوانید دورههای مختلف بازپرداخت را نیز مشاهده کنید. دورههای بازپرداخت وامینو اقساطی میتواند شامل 6، 12، 18 و 24 ماه باشد. در کنار هر گزینه، میزان امتیاز موردنیاز نیز نمایش داده میشود تا بتوانید متناسب با امتیاز و توان بازپرداخت خود، گزینه مناسب را انتخاب کنید.
ما در این آموزش وام 100 میلیون ریالی را در حالت بدون حامی انتخاب میکنیم و بر روی گزینه «دریافت» کلیک میکنیم.
مرحله چهارم: انجام اعتبارسنجی بانکی
در این مرحله باید گزارش اعتبارسنجی خود را دریافت کنید. بانکینو برای بررسی وضعیت اعتباری متقاضی، سابقه مالی و بانکی او را بررسی میکند.
در این فرایند مواردی مانند بدهی بانکی و چک برگشتی بررسی میشوند و در صورت داشتن شرایط اعتباری لازم، درخواست شما میتواند وارد مراحل بعدی شود.
دریافت گزارش اعتبارسنجی با پرداخت کارمزد انجام میشود و هر گزارش 30 روز اعتبار دارد؛ بنابراین در صورت معتبر بودن گزارش، میتوان از آن در فرایند دریافت تسهیلات استفاده کرد.
اگر رتبه اعتباری شما برای مبلغ وام انتخابشده مناسب نباشد، ممکن است امکان ادامه فرایند برای همان مبلغ یا همان نوع تسهیلات را نداشته باشید.
مرحله پنجم: معرفی حامی در صورت انتخاب وام دارای حامی
اگر در مرحله انتخاب وام، گزینه وام با حامی را انتخاب کرده باشید، در این مرحله باید اطلاعات حامی خود را وارد کنید.
اطلاعات موردنیاز حامی شامل موارد زیر است:
- کد ملی حامی
- شماره تلفن همراه حامی
- تاریخ تولد حامی
- نسبت حامی با متقاضی
پس از ثبت این اطلاعات، استعلامهای لازم درباره وضعیت بانکی و اعتباری حامی انجام میشود.
در صورتی که حامی شرایط لازم را داشته باشد، پس از تأیید درخواست توسط شما، پیامکی حاوی درخواست حمایت برای حامی ارسال خواهد شد و او باید مراحل مربوط به تأیید حمایت را تکمیل کند.
شرایط لازم برای حامی وامینو
حامی نیز باید شرایط مشخصی داشته باشد. از جمله مهمترین شرایط حامی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- نداشتن چک برگشتی
- نداشتن بدهی بانکی غیرجاری
- داشتن حساب بانکی در بانکینو
- داشتن رتبه اعتباری مناسب
- داشتن امضای دیجیتال در بانکینو
- تأیید وثیقه متقاضی
- ارائه سفته الکترونیکی برای ضمانت
نکته: اگر وامینو اقساطی را بدون حامی انتخاب کرده باشید، مستقیماً به مرحله ارائه وثیقه منتقل میشوید و نیازی به تکمیل اطلاعات حامی نخواهید داشت.
مرحله ششم: ارائه وثیقه و خرید سفته الکترونیکی
پس از تأیید اعتبارسنجی و در صورت تکمیل شرایط مربوط به حامی، باید وثیقه موردنیاز تسهیلات را ارائه کنید.
یکی از مهمترین الزامات این مرحله، خرید سفته الکترونیکی است. میزان سفته موردنیاز حداقل معادل 150 درصد مبلغ تسهیلات یا سقف وامینو در نظر گرفته میشود و بانکینو گزینههای مربوط به مبلغ سفته را در اختیار شما قرار میدهد. در این بخش معمولاً چند مبلغ برای خرید سفته نمایش داده میشود که میتوانید متناسب با شرایط تسهیلات خود گزینه مناسب را انتخاب کنید. برای خرید سفته الکترونیکی، داشتن کد ثنا ضروری است. کد ثنا مربوط به سامانه خدمات قضایی است و امکان دریافت و ثبتنام آن بهصورت آنلاین وجود دارد.
نکته مهم: اگر وام شما دارای حامی باشد، برای این تسهیلات باید سفته الکترونیکی جدیدی خریداری شود تا حامی بتواند آن را تأیید و ضمانت کند.
همچنین طبق شرایط اعلامشده، برای دریافت وامینو اقساطی 200 و 300 میلیون تومانی، چک الکترونیکی نیز الزامی است.
مرحله هفتم: تأیید وثیقه توسط حامی
اگر برای دریافت وامینو از حامی استفاده کرده باشید، حامی باید مراحل مربوط به ضمانت را نیز تکمیل کند. در این مرحله حامی باید سفته الکترونیکی متقاضی را تأیید و امضا کند و در صورت نیاز، سفته الکترونیکی جدیدی معادل 150 درصد مبلغ تسهیلات برای ضمانت خریداری کند. پس از تکمیل این مراحل توسط حامی و تأیید وثیقه، متقاضی میتواند فرایند دریافت تسهیلات را ادامه دهد.
مرحله هشتم: امضای دیجیتال قرارداد و دریافت وام
در آخرین مرحله، قرارداد مربوط به تسهیلات برای شما نمایش داده میشود. باید اطلاعات قرارداد و شرایط وام را بهدقت بررسی کرده و در صورت تأیید، آن را با استفاده از امضای دیجیتال تأیید کنید.
پس از تکمیل امضای دیجیتال، حساب مربوط به وام ایجاد شده و مبلغ تسهیلات درخواستی طبق شرایط قرارداد به حساب شما واریز میشود.
طبق اطلاعات اعلامشده توسط بانکینو، در صورت تکمیل بودن شرایط، فرایند اعطای وام میتواند در مدت کوتاهی انجام شود و میانگین زمان اعطای وام کمتر از 7 دقیقه اعلام شده است.
نکته مهم درباره امتیاز وامینو
در فرایند دریافت وامینو اقساطی، امتیاز موردنیاز بر اساس مبلغ و شرایط انتخابشده محاسبه میشود و پس از دریافت تسهیلات، مقدار امتیاز مربوط به آن وام از امتیازهای شما کسر خواهد شد. به همین دلیل، پیش از انتخاب مبلغ وام بهتر است میزان امتیاز قابل استفاده خود را در اپلیکیشن بررسی کنید و سپس مبلغ و دوره بازپرداخت مناسب را انتخاب کنید.
نکته مهم درباره اعتبارسنجی
اعتبارسنجی یکی از مراحل اصلی دریافت وامینو است و داشتن امتیاز کافی بهتنهایی به معنای تأیید قطعی وام نیست. وضعیت اعتباری متقاضی نیز باید با شرایط تسهیلات انتخابشده مطابقت داشته باشد. بنابراین مواردی مانند چک برگشتی، بدهی غیرجاری و رتبه اعتباری میتوانند بر امکان دریافت وام تأثیر بگذارند.
نکته مهم درباره سفته الکترونیکی
اگر یکبار سقف وامینو اقساطی خود را دریافت کنید، طبق اطلاعات بانکینو، در درخواستهای بعدی در صورت داشتن شرایط لازم و بازپرداخت تسهیلات، لزوماً نیازی به خرید مجدد سفته نخواهید داشت و امکان استفاده از همان سفته در چارچوب شرایط اعلامشده وجود دارد. با این حال، در تسهیلاتی که نیاز به حامی دارند، ممکن است برای ضمانت تسهیلات جدید، سفته جدید موردنیاز باشد.
انواع وام از بانکینو
در ادامه این بخش، انواع تسهیلات بانکینو را بهصورت کامل بررسی میکنیم و توضیح میدهیم وامهای 100، 200، 300 و 400 میلیون تومانی بانکینو چگونه ارائه میشوند و حامی وام بانکینو چه نقشی در دریافت تسهیلات دارد. با ما همراه باشید.
وامینو؛ وام فوری بدون ضامن
وامینو یک اعتبار نقدی کوتاهمدت بانکینو است که بر اساس امتیاز و وضعیت اعتباری کاربر فعال میشود. این تسهیلات برای افرادی مناسب است که به مبلغی نسبتاً محدود نیاز دارند و میخواهند آن را در مدت کوتاهی بازپرداخت کنند. دریافت وامینو بهصورت کاملاً آنلاین انجام میشود و در حالت معمول نیازی به معرفی ضامن، ارائه چک یا سفته ندارد.
وامینو اقساطی؛ وام بدون ضامن بانکینو
وامینو اقساطی برای افرادی طراحی شده که به مبلغ بیشتری نیاز دارند و ترجیح میدهند وام را طی چند ماه بازپرداخت کنند. سقف این تسهیلات میتواند تا 400 میلیون تومان باشد و دورههای بازپرداخت 6، 12، 18 و 24 ماهه برای آن در نظر گرفته شده است. میزان وام قابل دریافت به امتیاز، رتبه اعتباری و شرایط متقاضی بستگی دارد و برای برخی مبالغ بالا، ارائه حامی و چک الکترونیکی الزامی است.
وام 300 میلیونی بانکینو
وام 300 میلیونی بانکینو در واقع یکی از سقفهای قابل دریافت در قالب وامینو اقساطی است و محصولی مستقل با نام «وام 300 میلیونی» محسوب نمیشود. برای دریافت این مبلغ باید امتیاز کافی داشته باشید و شرایط اعتباری لازم را کسب کنید. همچنین مطابق شرایط اعلامشده، برای مبالغ بالاتر مانند 300 میلیون تومان، حامی و چک الکترونیکی موردنیاز است و ارائه وثیقه نیز باید طبق ضوابط بانکینو انجام شود.
وام 400 میلیونی بانکینو
یکی دیگر از سقفهای بالای وامینو اقساطی، 400 میلیون تومان است. این تسهیلات برای کاربرانی در دسترس قرار میگیرد که امتیاز کافی و رتبه اعتباری مناسب داشته باشند. دریافت این مبلغ نیز مانند سایر مبالغ بالای وامینو اقساطی، مشمول شرایط ویژه مربوط به حامی، چک الکترونیکی و وثیقه است و صرف داشتن حساب بانکینو بهتنهایی برای دریافت آن کافی نیست.
وام 200 میلیونی بانکینو
وام 200 میلیون تومانی نیز یکی از گزینههای وامینو اقساطی است که برای دریافت آن باید امتیاز موردنیاز و رتبه اعتباری مناسب را داشته باشید. برای این سطح از تسهیلات، علاوه بر حامی، چک الکترونیکی نیز موردنیاز است و فرایند ارائه وثیقه و تکمیل قرارداد بهصورت دیجیتال انجام میشود.
وام 100 میلیونی بانکینو
وام 100 میلیون تومانی بانکینو نیز در قالب وامینو اقساطی ارائه میشود. برای این مبلغ علاوه بر داشتن امتیاز و رتبه اعتباری لازم، معرفی حامی الزامی است. حامی نیز باید شرایط اعتباری موردنظر بانکینو را داشته باشد و مراحل مربوط به تأیید سفته و ضمانت را بهصورت دیجیتال تکمیل کند.
حامی وام بانکینو چیست؟
حامی وام بانکینو شخصی است که در برخی مبالغ وامینو اقساطی بهعنوان پشتیبان وام معرفی میشود. حامی باید شرایطی مانند نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری، داشتن حساب بانکینو، برخورداری از رتبه اعتباری مناسب و فعال بودن امضای دیجیتال را داشته باشد. در فرایند ضمانت نیز حامی باید سفته الکترونیکی متقاضی را تأیید و ضمانت موردنیاز را تکمیل کند.
تسهیلات بر اساس امتیاز بانکینو
یکی از ویژگیهای اصلی تسهیلات بانکینو، سیستم امتیازدهی است. امتیاز کاربران بر اساس حداقل موجودی روزانه حساب محاسبه میشود و با افزایش مدت نگهداری موجودی، امتیاز بیشتری جمع میشود. هرچه امتیاز کاربر بالاتر باشد، گزینههای بیشتری برای دریافت تسهیلات و مبالغ بالاتر در اختیار او قرار میگیرد.
امتیاز سازمانی بانکینو
امتیاز سازمانی یکی دیگر از امکانات مرتبط با تسهیلات بانکینو است که برای کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد ارائه میشود. در صورت وجود تفاهمنامه میان سازمان و بانکینو، کارکنان میتوانند علاوه بر امتیاز معمول خود، از امتیاز سازمانی نیز استفاده کنند و در نتیجه شرایط دریافت اعتبار یا سقف تسهیلات مناسبتری داشته باشند.
انواع وام از بانکینو در یک نگاه
جدول امتیاز وام بانکینو
امتیاز تسهیلات در بانکینو بر اساس حداقل موجودی روزانه حساب محاسبه میشود؛ به این صورت که بهازای هر 100 هزار تومان موجودی روزانه، یک امتیاز به حساب کاربر اضافه میشود. امتیازها بهصورت روزانه محاسبه و بهصورت تجمعی ذخیره میشوند و برای کسب آنها نیازی به بلوکه کردن موجودی حساب نیست. امتیاز فعلی نیز از طریق اپلیکیشن بانکینو قابل مشاهده است. برای مثال، اگر حداقل موجودی روزانه شما 10 میلیون تومان باشد، روزانه 100 امتیاز و در صورت ثابت ماندن این موجودی طی یک ماه، حدود 3000 امتیاز دریافت میکنید.
نکته: در محاسبه امتیاز، حداقل موجودی روزانه کاربر ملاک قرار میگیرد و محاسبه امتیازها پس از فعالسازی کارت انجام میشود.
| رتبه اعتباری لازم | امتیاز لازم با حامی | امتیاز لازم بدون حامی | مدت بازپرداخت | مبلغ وام |
| A ،B و C1 بدون حامی / C2 با حامی | ۹,۰۰۰ امتیاز | ۱۰,۰۰۰ امتیاز | ۶ ماهه | ۱۰ میلیون تومان |
| A ،B و C1 بدون حامی/ C2 با حامی | ۱۸,۰۰۰ امتیاز | ۲۰,۰۰۰ امتیاز | — | ۲۰ میلیون تومان |
| — | ۲۲,۰۰۰ امتیاز | ۲۴,۰۰۰ امتیاز | ۱۲ ماهه | ۲۰ میلیون تومان |
| A و B بدون حامی / C1 با حامی | ۳۲,۰۰۰ امتیاز | ۳۶,۰۰۰ امتیاز | — | ۳۰ میلیون تومان |
| A و B | ۵۴,۰۰۰ امتیاز | ۶۰,۰۰۰ امتیاز | — | ۵۰ میلیون تومان |
| — | ۶۷,۵۰۰ امتیاز | ۷۵,۰۰۰ امتیاز | ۱۸ ماهه | ۵۰ میلیون تومان |
| A و B | — | ۱۳۵,۰۰۰ امتیاز | — | ۱۰۰ میلیون تومان |
| A و B | ۳۰۰,۰۰۰ امتیاز | — | ۲۴ ماهه | ۲۰۰ میلیون تومان |
| A و B | ۴۵۰,۰۰۰ امتیاز | — | — | ۳۰۰ میلیون تومان |
| A و B | ۶۰۰,۰۰۰ امتیاز | — | — | ۴۰۰ میلیون تومان |
مثال محاسبه امتیاز: اگر حداقل موجودی روزانه شما 10 میلیون تومان باشد، روزانه 100 امتیاز دریافت میکنید. در صورت ثابت ماندن این موجودی، پس از یک ماه حدود 3000 امتیاز و پس از دو ماه حدود 6000 امتیاز خواهید داشت. بنابراین هرچه موجودی واجد شرایط برای مدت بیشتری در حساب باقی بماند، امتیاز تجمعی شما نیز افزایش پیدا میکند.
پشتیبانی دریافت وام بانکینو
بانکینو برای پاسخگویی به سوالات و رسیدگی به مشکلات کاربران، راههای ارتباطی مختلفی در نظر گرفته است. بنابراین اگر در زمینه افتتاح حساب، دریافت وام، بازپرداخت اقساط یا سایر خدمات بانکینو با مشکلی مواجه شدید، میتوانید از روشهای زیر برای دریافت راهنمایی و پیگیری درخواست خود استفاده کنید.
تماس تلفنی با پشتیبانی بانکینو
یکی از سریعترین روشهای ارتباط با کارشناسان بانکینو، تماس با شماره 91009090-021 است. از طریق این شماره میتوانید موضوعاتی مانند افتتاح حساب، احراز هویت، کارت بانکی، تراکنشها، دریافت تسهیلات و بازپرداخت اقساط را پیگیری کنید. بهتر است هنگام تماس، اطلاعاتی مانند کد ملی و شماره موبایل ثبتشده در بانکینو را در دسترس داشته باشید تا کارشناسان سریعتر درخواست شما را بررسی کنند.
پشتیبانی آنلاین
بانکینو امکان دریافت پشتیبانی آنلاین را نیز از طریق وبسایت یا اپلیکیشن فراهم کرده است. کاربران میتوانند در صورت بروز مشکل در فرایند افتتاح حساب، دریافت خدمات بانکی یا استفاده از تسهیلات، از طریق این بخش با کارشناسان ارتباط برقرار کرده و پاسخ سوال یا راهنمایی موردنیاز خود را دریافت کنند.
ارتباط از طریق ایمیل
برای موضوعاتی که نیاز به ارسال درخواست رسمی، مدارک یا توضیحات بیشتر دارند، میتوانید از طریق ایمیل bankino@middleeastbank.ir با پشتیبانی بانکینو در ارتباط باشید. این روش برای ارسال پیشنهادها، انتقادات و همچنین پیگیری برخی درخواستهای تخصصی نیز کاربرد دارد و پیامها پس از بررسی کارشناسان پاسخ داده میشوند.
مراجعه حضوری
با وجود اینکه خدمات بانکینو عمدتاً به شکل غیرحضوری ارائه میشوند، در برخی موارد امکان مراجعه حضوری به دفتر مرکزی یا شعبه دیجیتال نیز وجود دارد. با این حال، برای کارهایی مانند افتتاح حساب، احراز هویت و دریافت بیشتر خدمات بانکی، معمولاً نیازی به مراجعه حضوری نخواهید داشت.
دفتر مرکزی بانکینو:
- تهران، خیابان احمد قصیر (بخارست)، کوچه 6، پلاک 26
- کد پستی: 1514644324
شعبه دیجیتال بانکینو:
- تهران، خیابان احمد قصیر (بخارست)، کوچه 2، پلاک 12
شبکههای اجتماعی بانکینو
بانکینو در شبکههای اجتماعی مختلف نیز فعالیت دارد و از این طریق اخبار، اطلاعیهها، آموزشها و طرحهای جدید خود را منتشر میکند. کاربران میتوانند برای اطلاع از آخرین تغییرات و امکانات بانکینو، صفحات رسمی این مجموعه را دنبال کنند.
- اینستاگرام: bankino.digital
- لینکدین: meb-bankino
- ایکس: bankino_neo
بخش سؤالات متداول
پیش از تماس با پشتیبانی، میتوانید بخش سؤالات متداول بانکینو را در وبسایت یا اپلیکیشن بررسی کنید. بسیاری از سوالات رایج کاربران درباره افتتاح حساب، کارت بانکی، دریافت وام، شرایط تسهیلات و سایر خدمات در این بخش پاسخ داده شدهاند و ممکن است پاسخ موردنظر خود را بدون نیاز به تماس با کارشناسان پیدا کنید.
بیشتر بخوانید: پشتیبانی بانکینو
سوالات متداول
در این بخش به مهمترین سوالات کاربران درباره امتیاز وام بانکینو پاسخ میدهیم. میزان امتیاز موردنیاز برای دریافت تسهیلات به مبلغ و نوع وام بستگی دارد و هرچه مبلغ تسهیلات بیشتر باشد، معمولاً امتیاز بیشتری نیز نیاز خواهید داشت. همچنین نحوه محاسبه امتیاز در بانکینو بر اساس حداقل موجودی روزانه حساب انجام میشود.
در بانکینو چقدر امتیاز وام میدهد؟
در بانکینو بهازای هر 100 هزار تومان حداقل موجودی روزانه حساب، یک امتیاز به کاربر تعلق میگیرد. این امتیازها بهصورت روزانه محاسبه و به شکل تجمعی در حساب شما ذخیره میشوند. برای کسب امتیاز نیازی به بلوکه کردن موجودی نیست و محاسبه بر اساس موجودی عادی حساب انجام میشود. برای مثال، با داشتن 10 میلیون تومان موجودی، روزانه 100 امتیاز دریافت میکنید. در صورت ثابت ماندن این موجودی، طی یک ماه حدود 3000 امتیاز خواهید داشت.
در بانکینو چند امتیاز لازم است برای وام؟
حداقل امتیاز لازم برای دریافت وام بانکینو به نوع تسهیلات و مبلغ درخواستی بستگی دارد. در وامینو، امتیاز موردنیاز از حدود 3000 امتیاز برای اعتبارهای یک میلیون تومانی شروع میشود. برای مثال، دریافت 10 میلیون تومان به 30 هزار امتیاز و دریافت 50 میلیون تومان به 150 هزار امتیاز نیاز دارد. در وامینو اقساطی نیز با افزایش مبلغ وام، امتیاز موردنیاز بیشتر میشود. علاوه بر امتیاز، رتبه اعتباری و سایر شرایط تعیینشده برای هر تسهیلات نیز باید مورد تأیید بانکینو باشد.
وامینو چیست و سقف آن چقدر است؟
وامینو یکی از تسهیلات اعتباری بانکینو است که امکان دریافت آن بهصورت غیرحضوری و بدون ضامن سنتی فراهم شده است. میزان اعتبار قابل دریافت بر اساس امتیاز و شرایط اعتباری کاربر تعیین میشود. وامینو برای مبالغ پایینتر و بازپرداخت کوتاهمدت گزینه مناسبی محسوب میشود. در مقابل، وامینو اقساطی برای دریافت مبالغ بالاتر طراحی شده است. سقف تسهیلات اقساطی بانکینو میتواند تا 400 میلیون تومان باشد.
شرایط اصلی دریافت وام بانکینو چیست؟
برای دریافت تسهیلات بانکینو، ابتدا باید حساب فعال بانکینو داشته باشید و امتیاز کافی برای وام موردنظر کسب کرده باشید. همچنین داشتن رتبه اعتباری مناسب در اعتبارسنجی و نداشتن چک برگشتی یا بدهی غیرجاری بانکی اهمیت دارد. برای برخی مبالغ وامینو اقساطی، داشتن حامی یا ارائه چک الکترونیکی نیز الزامی است. شرایط دقیق دریافت وام با توجه به مبلغ و نوع تسهیلات متفاوت خواهد بود.
بازپرداخت وام بانکینو چگونه است؟
نحوه بازپرداخت به نوع تسهیلات دریافتی بستگی دارد. وامینو معمولاً بهصورت یکماهه ارائه میشود و مبلغ آن باید در سررسید تعیینشده تسویه شود. وامینو اقساطی دارای دورههای بازپرداخت طولانیتر است و اقساط آن بهصورت ماهانه پرداخت میشوند. دورههای بازپرداخت این تسهیلات میتواند شامل 6، 12، 18 و 24 ماه باشد. شرایط نهایی بازپرداخت هنگام انتخاب مبلغ وام در اپلیکیشن نمایش داده میشود.
امتیاز وام بانکینو چگونه به دست میآید؟
امتیاز وام بانکینو بر اساس حداقل موجودی روزانه حساب محاسبه میشود و بهصورت تدریجی افزایش پیدا میکند. بهازای هر 100 هزار تومان حداقل موجودی روزانه، یک امتیاز به حساب کاربر اضافه میشود. بنابراین برای افزایش امتیاز، حفظ موجودی مناسب در حساب در طول زمان اهمیت دارد. این امتیازها برای دریافت تسهیلات مختلف بانکینو مورد استفاده قرار میگیرند. در برخی تسهیلات، پس از دریافت وام، امتیاز موردنیاز مصرف میشود.
صفحه کد تخفیف موپُن به شما کمک میکند همیشه به جدیدترین کد تخفیف فروشگاههای اینترنتی، سوپراپلیکیشنها، اپلیکیشنها، صرافیهای ارز دیجیتال و سرویسهای آنلاین و حتی جوایز نئوبانکها دسترسی داشته باشید. موپُن بهعنوان مرجع تخصصی کدهای تخفیف، جدیدترین آفرها و پیشنهادهای فروشگاهها و سرویسهای آنلاین را بهصورت روزانه جمعآوری و بررسی میکند تا شما بتوانید قبل از هر خرید، بهترین تخفیف فعال را پیدا کنید.
در آخر میتوانید ویدئو خلاصه این مقاله را نیز مشاهده نمایید:
نظرات کاربران