وام دیجی پی چیست + نحوه دریافت و پرداخت

ما در این مطلب به وام دیجی پی چیست + نحوه دریافت و پرداخت آن را بررسی خواهیم کرد. همچنین شرایط وام، دریافت وام دیجی پی با سفته، نحوه پرداخت اقساط، آشنایی با فروشگاه‌های طرف قرارداد با دیجی پی و بررسی حق اشتراک دیجی پی و… پرداختیم.

مقدمه

دیجی پی بازوی مالی گروه دیجی کالا و یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های فین تک ایران است که از سال 1397 فعالیت خود را آغاز کرده است. این سرویس مجموعه‌ای از خدمات مالی مانند خرید اقساطی، دریافت وام، پرداخت قبوض، کارت‌به‌کارت، کیف پول دیجیتال، سرمایه‌گذاری و درگاه پرداخت را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. یکی از محبوب‌ترین خدمات این پلتفرم، امکان دریافت وام‌های آنلاین بدون نیاز به مراجعه حضوری است که باعث شده بسیاری از کاربران برای تأمین هزینه خرید کالا یا دریافت سرمایه مورد نیاز خود از دیجی پی استفاده کنند.

بیشتر بخوانید: دیجی پی

در این مقاله قصد داریم به‌صورت کامل و قدم‌به‌قدم انواع وام دیجی پی را معرفی کنیم و تفاوت وام‌های بانک ملت، بانک صادرات، وام فوری، وام 100 میلیونی، وام 200 میلیونی و سایر تسهیلات این پلتفرم را بررسی کنیم. همچنین شرایط دریافت وام، مدارک مورد نیاز، امکان دریافت وام با سفته، آموزش تصویری ثبت درخواست، نحوه پرداخت اقساط، فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی پی، حق اشتراک، راه‌های ارتباط با پشتیبانی و پاسخ به مهم‌ترین سوالات کاربران مانند حداکثر مبلغ وام، میزان سود و جریمه دیرکرد را به‌طور کامل توضیح خواهیم داد.

اگر قصد استفاده از خدمات دیجی پی را دارید، پیشنهاد می‌شود قبل از ثبت سفارش یا خرید خدمات مالی و اعتباری، صفحه کد تخفیف دیجی پی را بررسی کنید. در این صفحه جدیدترین کد تخفیف‌های فعال مانند کد تخفیف 25 درصدی بیمه شخص ثالث دیجی پی، تا 2 میلیون تومان کد تخفیف برندهای منتخب دیجی پی و ده‌ها پیشنهاد ویژه دیگر به‌صورت مرتب به‌روزرسانی می‌شوند.

بیشتر بخوانید: نحوه استفاده از کد تخفیف دیجی پی

دیجی پی وام

وام دیجی پی یکی از خدمات مالی این پلتفرم است که به کاربران کمک می‌کند بدون پرداخت یکجای هزینه، کالا یا خدمات مورد نیاز خود را به‌صورت اقساطی خریداری کنند. این سرویس با همکاری بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف ارائه می‌شود و کاربران پس از اعتبارسنجی و تکمیل مراحل دریافت تسهیلات، می‌توانند از اعتبار اختصاص‌یافته برای خرید از دیجی کالا و صدها فروشگاه طرف قرارداد دیجی پی استفاده کنند. فرایند دریافت وام کاملاً آنلاین طراحی شده و در بسیاری از طرح‌ها تنها با ارائه چک صیادی یا سایر ضمانت‌های موردنیاز انجام می‌شود.

یکی از مهم‌ترین مزایای وام دیجی پی، تنوع بالای طرح‌های اعتباری و امکان انتخاب تسهیلات متناسب با نیاز کاربران است. علاوه بر خرید اقساطی کالا، برخی طرح‌ها برای کارمندان سازمان‌ها، دارندگان کارت‌های اعتباری بانکی و مشتریان فروشگاه‌های همکار نیز در دسترس هستند. سقف مناسب تسهیلات، بازپرداخت اقساطی، امکان خرید از فروشگاه‌های متنوع و انجام تمام مراحل به‌صورت غیرحضوری باعث شده است وام دیجی پی به یکی از محبوب‌ترین روش‌های تأمین اعتبار برای خرید کالا و خدمات در ایران تبدیل شود.

انواع دیجی پی وام

دیجی پی برای پاسخگویی به نیازهای مختلف کاربران، طرح‌های متنوعی از وام و اعتبار خرید را ارائه می‌دهد. برخی از این تسهیلات به‌صورت وام خرید کالا هستند، برخی از طریق همکاری با بانک‌ها در اختیار کاربران قرار می‌گیرند و برخی دیگر به شکل اعتبار سازمانی یا کارت‌های اعتباری ارائه می‌شوند. در ادامه با مهم‌ترین انواع وام‌های دیجی پی آشنا می‌شویم.

وام دیجی پی بانک ملت

یکی از محبوب‌ترین طرح‌های اعتباری دیجی پی، وام بانک ملت است که از طریق کارت اعتباری «شاپ کارت» ارائه می‌شود. این طرح امکان دریافت اعتبار تا سقف 200 میلیون تومان را برای خرید اقساطی کالا و خدمات فراهم می‌کند. نرخ سود این تسهیلات معمولاً بین 10 تا 15 درصد بوده و کاربران می‌توانند پس از دریافت اعتبار، از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی پی خرید کنند.

مزیت مهم این طرح، سقف بالای اعتبار و همکاری مستقیم با بانک ملت است. افرادی که قصد خرید کالاهای گران‌قیمت مانند لوازم خانگی، موبایل، لپ‌تاپ یا تجهیزات دیجیتال را دارند، معمولاً از این نوع تسهیلات استفاده می‌کنند.

وام دیجی پی بانک صادرات

دیجی پی در دوره‌های مختلف با بانک‌های مختلف از جمله بانک صادرات نیز طرح‌های اعتباری ارائه کرده است. این تسهیلات معمولاً در قالب وام خرید کالا یا اعتبار خرید ارائه می‌شوند و شرایط آن بسته به طرح فعال، میزان اعتبار، نرخ سود و دوره بازپرداخت ممکن است تغییر کند.

کاربران برای استفاده از این نوع وام باید ابتدا شرایط طرح فعال را در پنل دیجی پی بررسی کنند و پس از اعتبارسنجی، درخواست خود را ثبت نمایند. در صورت تأیید، اعتبار مستقیماً برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده خواهد بود.

دیجی پی وام فوری

وام فوری دیجی پی یکی از سریع‌ترین روش‌های دریافت اعتبار برای خرید اقساطی است. در این طرح کاربران بدون مراجعه حضوری و بدون نیاز به ضامن سنتی، تنها با اعتبارسنجی و ارائه چک صیادی یا سایر ضمانت‌های موردنیاز می‌توانند درخواست خود را ثبت کنند.

دیجی پی وام 200 میلیونی

یکی از بیشترین مبالغ تسهیلات ارائه‌شده در دیجی پی، وام 200 میلیون تومانی است. این اعتبار معمولاً از طریق طرح‌های بانکی مانند شاپ کارت بانک ملت یا آسان خرید بانک تجارت و همچنین برخی طرح‌های سازمانی ارائه می‌شود.

این نوع وام برای خرید کالاهای با ارزش بالا، تجهیزات تخصصی، لوازم خانگی، خدمات درمانی، سفر و سایر خدمات فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است. سقف اعتبار، نرخ سود و مدت بازپرداخت بسته به بانک یا طرح انتخابی متفاوت خواهد بود.

دیجی پی وام 100 میلیونی

وام 100 میلیون تومانی دیجی پی یکی از رایج‌ترین تسهیلات خرید کالا در این پلتفرم است. کاربران پس از اعتبارسنجی می‌توانند تا سقف 100 میلیون تومان اعتبار دریافت کرده و هزینه خرید خود را در اقساط 6 تا 12 ماهه پرداخت کنند.

این وام با استفاده از چک صیادی ارائه می‌شود و برای خرید از فروشگاه‌های بزرگی مانند دیجی کالا، سفرمارکت، تاج گلد، موبایل 140 و سایر پذیرندگان دیجی پی قابل استفاده است. به دلیل فرایند کاملاً آنلاین، این طرح یکی از پرتقاضاترین تسهیلات دیجی پی محسوب می‌شود.

وام خرید کالا دیجی پی

وام خرید کالا، اصلی‌ترین سرویس اعتباری دیجی پی است که با هدف افزایش قدرت خرید کاربران طراحی شده است. در این طرح، کاربران اعتبار مشخصی دریافت می‌کنند و می‌توانند کالا یا خدمات مورد نیاز خود را به‌صورت اقساطی خریداری کنند. برخلاف وام‌های نقدی، مبلغ این تسهیلات مستقیماً برای خرید از فروشگاه‌های همکار استفاده می‌شود و امکان برداشت نقدی آن وجود ندارد.

وام بدون ضامن دیجی پی

یکی از مهم‌ترین مزایای دیجی پی، ارائه برخی از تسهیلات بدون نیاز به ضامن رسمی است. در بسیاری از طرح‌ها، اعتبار کاربران از طریق سیستم اعتبارسنجی بررسی شده و تنها با ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیکی امکان دریافت وام فراهم می‌شود. این ویژگی باعث شده کاربران بدون طی کردن فرایندهای زمان‌بر معرفی ضامن، بتوانند سریع‌تر اعتبار موردنیاز خود را دریافت کنند.

کارت‌های خرید اعتباری دیجی پی

دیجی پی علاوه بر وام‌های مستقیم، چندین کارت خرید اعتباری نیز ارائه می‌دهد که هرکدام شرایط و سقف اعتبار متفاوتی دارند. از مهم‌ترین این کارت‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• شاپ کارت بانک ملت با سقف اعتبار تا 200 میلیون تومان
• آسان خرید بانک تجارت با سقف اعتبار تا 200 میلیون تومان
• کارت پیشگامان بانک ملی با سقف اعتبار 30 میلیون تومان
• کارت زندگی ایران خودرو که مخصوص کارکنان این مجموعه است.

کاربران با دریافت این کارت‌ها می‌توانند خریدهای خود را از فروشگاه‌های پذیرنده دیجی پی به‌صورت اقساطی انجام دهند.

اعتبار سازمانی دیجی پی

دیجی پی برای شرکت‌ها و سازمان‌ها نیز طرح اعتبار سازمانی را ارائه کرده است. در این طرح، سازمان با دیجی پی قرارداد همکاری منعقد می‌کند و کارکنان آن مجموعه می‌توانند بر اساس حقوق دریافتی خود، اعتبار خرید اقساطی دریافت کنند.

در این نوع تسهیلات، سازمان نقش ضامن کارکنان را بر عهده دارد و سقف اعتبار می‌تواند تا 200 میلیون تومان یا متناسب با حقوق فرد تعیین شود. بازپرداخت این تسهیلات معمولاً به‌صورت اقساط 6 ماهه با یک دوره تنفس انجام می‌شود.

اعتبار خرید (الان بخر، بعداً پرداخت کن)

دیجی پی علاوه بر وام‌های بانکی، سرویس خرید اعتباری (BNPL) را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهد. در این روش، کاربران پس از اعتبارسنجی می‌توانند بدون پرداخت کامل مبلغ خرید، کالا را دریافت کرده و هزینه آن را در آینده یا طی چند قسط پرداخت کنند. این سرویس برای خریدهای روزمره و میان‌رده بسیار کاربردی است و یکی از محبوب‌ترین خدمات اعتباری دیجی پی به شمار می‌رود؛ زیرا فرایند دریافت آن نسبت به وام‌های بانکی ساده‌تر و سریع‌تر است.

دیجی پی شرایط وام

دریافت وام از دیجی پی نسبت به بسیاری از تسهیلات بانکی، فرایند ساده‌تر و کاملاً آنلاین‌تری دارد. کاربران می‌توانند بدون نیاز به ضامن سنتی و تنها با ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیکی، اعتبار خرید کالا و خدمات دریافت کنند. البته میزان اعتبار، مدت بازپرداخت، سود و حتی نوع ضمانت بر اساس اعتبارسنجی مالی هر متقاضی تعیین می‌شود. در ادامه تمامی شرایط، مدارک، نرخ سود و سایر جزئیات مهم وام دیجی پی را به‌صورت کامل بررسی می‌کنیم، حتما مطالعه کنید.

شرایط دریافت وام دیجی پی

برای دریافت وام دیجی پی، متقاضی باید چند شرط اولیه را داشته باشد تا امکان ثبت درخواست و انجام اعتبارسنجی برای او فراهم شود. مهم‌ترین شرایط دریافت این تسهیلات عبارت‌اند از:

• داشتن حداقل 18 سال و حداکثر حدود 70 سال سن
• ثبت‌نام و احراز هویت کامل در سامانه یا اپلیکیشن دیجی پی
• داشتن کد ملی معتبر و شماره موبایل به نام شخص متقاضی
• برخورداری از رتبه اعتباری مناسب و قبولی در اعتبارسنجی
• نداشتن بدهی بانکی، چک برگشتی یا اقساط معوق در شبکه بانکی
• امکان ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیکی برای ضمانت بازپرداخت
• استفاده از اعتبار صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی پی

نکته مهم این است که مبلغ وام برای همه کاربران یکسان نیست و پس از اعتبارسنجی، سقف اعتبار هر شخص به‌صورت اختصاصی تعیین می‌شود.

مدارک لازم برای دریافت وام دیجی پی

برای ثبت درخواست وام، کاربران باید مدارک هویتی و ضمانتی مورد نیاز را در سامانه بارگذاری کنند. بخش زیادی از این فرایند به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری نیست.

تصویر کارت ملی

اولین مدرک موردنیاز، تصویر کارت ملی هوشمند یا رسید تعویض کارت ملی است. اطلاعات هویتی متقاضی از طریق این مدرک بررسی شده و با اطلاعات ثبت‌شده در سامانه تطبیق داده می‌شود.

تصویر شناسنامه

در برخی طرح‌های اعتباری، تصویر تمام صفحات شناسنامه نیز برای تکمیل فرایند احراز هویت درخواست می‌شود.

شماره تلفن همراه به نام متقاضی

شماره موبایلی که در سامانه ثبت می‌شود باید حتماً به نام شخص متقاضی باشد؛ زیرا تمامی مراحل احراز هویت، ارسال پیامک‌های امنیتی و امضای قرارداد از طریق همین شماره انجام خواهد شد.

اطلاعات حساب بانکی و شماره شبا

برای انجام فرایندهای مالی و در برخی طرح‌ها، لازم است شماره شبای بانکی متعلق به شخص متقاضی ثبت شود تا در صورت نیاز عملیات مالی از طریق همان حساب انجام گیرد.

چک صیادی بنفش

رایج‌ترین ضمانت دریافت وام دیجی پی، چک صیادی است. این چک باید دارای شرایط زیر باشد:

• به نام شخص متقاضی باشد.
• از نوع چک صیادی بنفش رنگ باشد.
• متعلق به‌تمامی بانک‌های عضو شبکه صیاد قابل قبول است.
• اطلاعات چک در سامانه صیاد ثبت شده باشد.
• هنگام ثبت درخواست، امضای پشت چک مطابق دستورالعمل انجام شود.

سفته الکترونیکی

در بسیاری از طرح‌ها کاربران می‌توانند به‌جای چک، سفته الکترونیکی ارائه کنند. صدور سفته به‌صورت آنلاین انجام شده و دیگر نیازی به خرید سفته کاغذی یا مراجعه حضوری وجود ندارد. امضای سفته نیز به‌صورت دیجیتال در سامانه انجام می‌شود.

مدارک شغلی (در برخی طرح‌ها)

در بعضی از تسهیلات یا مبالغ بالا، ممکن است مدارکی مانند موارد زیر نیز درخواست شود:

• فیش حقوقی
• گواهی اشتغال به کار
• اطلاعات محل اشتغال
• مدارک مربوط به کسب‌وکار

این مدارک بیشتر برای تکمیل اعتبارسنجی مالی مورد استفاده قرار می‌گیرند.

نرخ سود وام دیجی پی

تمامی وام‌های خرید کالا و اعتبارات اقساطی دیجی پی دارای نرخ سود یکسان نیستند و بسته به بانک یا طرح انتخابی ممکن است شرایط متفاوتی داشته باشند. با این حال، رایج‌ترین نرخ‌های سود عبارت‌اند از:

• وام خرید کالا: 23 درصد سود سالانه
• شاپ کارت بانک ملت: حدود 10 تا 15 درصد
• آسان خرید بانک تجارت: حدود 3 تا 5 درصد
• اعتبار سازمانی: 23 درصد

مدت بازپرداخت اقساط

یکی دیگر از شرایط مهم وام دیجی پی، مدت زمان بازپرداخت است. بسته به نوع اعتبار، مبلغ و بانک ارائه‌دهنده، بازه بازپرداخت می‌تواند متفاوت باشد.

رایج‌ترین دوره‌های بازپرداخت عبارت‌اند از:

• 6 ماهه
• 9 ماهه
• 12 ماهه
• در برخی طرح‌های ویژه تا 18 ماه

در بعضی از اعتبارهای سازمانی نیز یک ماه تنفس قبل از شروع بازپرداخت در نظر گرفته می‌شود.

پیش‌پرداخت و سهم پرداخت اولیه

در برخی طرح‌های اعتباری ممکن است بخشی از مبلغ خرید به‌عنوان پیش‌پرداخت از مشتری دریافت شود. میزان این پیش‌پرداخت بسته به مبلغ وام، مدت بازپرداخت و شرایط طرح انتخابی متفاوت خواهد بود.

اعتبارسنجی مالی

تمامی متقاضیان پیش از دریافت وام وارد فرایند اعتبارسنجی می‌شوند. در این مرحله موارد مختلفی بررسی خواهد شد؛ از جمله:

• سابقه بانکی
• میزان بدهی‌های فعال
• وضعیت اقساط قبلی
• چک‌های برگشتی
• امتیاز اعتباری در سامانه‌های اعتبارسنجی

نحوه استفاده از وام

برخلاف وام‌های نقدی، اعتبار دیجی پی مستقیماً به حساب متقاضی واریز نمی‌شود. این اعتبار صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است؛ بنابراین امکان برداشت نقدی یا انتقال وجه وجود ندارد.

کاربران می‌توانند از این اعتبار برای خرید از فروشگاه‌هایی مانند دیجی کالا، فروشگاه‌های طلا، مراکز درمانی، فروشگاه‌های کالای دیجیتال، سفر، خدمات آموزشی و صدها پذیرنده دیگر استفاده کنند.

دیجی پی شرایط وام در یک نگاه

وام دیجی پی با سفته

یکی از ساده‌ترین روش‌های دریافت وام از دیجی پی، استفاده از سفته الکترونیکی به‌عنوان ضمانت است. در این روش، متقاضی دیگر نیازی به معرفی ضامن ندارد و تنها با انجام اعتبارسنجی و صدور سفته الکترونیکی می‌تواند برای دریافت وام اقدام کند. پس از ثبت درخواست، وضعیت اعتباری کاربر توسط دیجی پی بررسی می‌شود و در صورت تأیید، سفته به‌صورت آنلاین صادر و امضا خواهد شد. سپس اعتبار خرید در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد تا بتواند از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند دیجی کالا، دیجی کالا جت، تپسی شاپ، بانی مد، سفرمارکت، تاج گلد و سایر پذیرندگان دیجی پی خرید اقساطی انجام دهد. استفاده از سفته الکترونیکی باعث شده فرایند دریافت وام کاملاً غیرحضوری، سریع، ایمن و بدون کاغذبازی‌های مرسوم بانکی انجام شود و کاربران بتوانند بدون مراجعه به شعب بانک، تنها در مدت کوتاهی اعتبار موردنیاز خود را دریافت کنند.

آموزش دیجی پی دریافت وام

دریافت وام از دیجی پی به‌صورت کاملاً آنلاین انجام می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک ندارد. کافی است پس از انتخاب نوع تسهیلات، مراحل ثبت درخواست، اعتبارسنجی، تکمیل اطلاعات، ارائه ضمانت و امضای قرارداد را طی کنید تا در صورت تأیید، اعتبار خرید به حساب کاربری شما اضافه شود. در ادامه، تمامی مراحل دریافت وام دیجی پی را به‌صورت گام‌به‌گام توضیح می‌دهیم.

مرحله اول: ورود به دیجی پی

در اولین قدم، وارد وب‌سایت یا اپلیکیشن دیجی پی شوید و برای این امر، در ابتدا باید شماره تماس خود را وارد کنید و پس از آن باید کد ارسالی به شماره موبایل خود را وارد کنید.و وارد کردن کد ارسالی:

مرحله دوم: انتخاب گزینه «وام و اعتبار»

از صفحه اصلی اپلیکیشن دیجی پی، گزینه «وام و اعتبار» را انتخاب می‌کنیم.

مرحله سوم: انتخاب گزینه «درخواست وام»

در این مرحله باید بر روی گزینه «درخواست وام» کلیک کنیم تا وام‌های پیشنهادی مشخص شود.

مرحله چهارم: انتخاب نوع وام

دیجی پی با همکاری بانک‌های مختلف، طرح‌های متنوعی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد که هرکدام از نظر سقف اعتبار، مدت بازپرداخت، نوع ضمانت و شرایط دریافت با یکدیگر تفاوت دارند. بنابراین قبل از ثبت درخواست، بهتر است مشخص کنید به چه میزان اعتبار نیاز دارید و کدام طرح با شرایط شما سازگارتر است. در این مرحله همچنین باید نوع ضمانت خود را انتخاب کنید. بسته به طرح انتخابی، امکان دریافت وام با چک صیادی بنفش یا سفته الکترونیکی وجود دارد و تمامی مراحل بعدی بر اساس همین انتخاب انجام می‌شود.

نکته: به‌عنوان مثال برای این آموزش، ما وام 100 میلیون تومانی (1 میلیارد ریالی) را انتخاب می‌کنیم.

مرحله پنجم: انتخاب مبلغ وام و بررسی شرایط طرح

پس از انتخاب نوع تسهیلات، لیستی از مبالغ قابل دریافت برای شما نمایش داده می‌شود. بسته به طرح فعال، ممکن است بتوانید برای دریافت وام‌های 50، 70، 100 یا حتی مبالغ بالاتر (در طرح‌های مختلف ممکن است این مبالغ متفاوت باشد) درخواست ثبت کنید.

قبل از ادامه، شرایط هر طرح را به‌دقت مطالعه کنید؛ زیرا مواردی مانند مبلغ اقساط، مدت بازپرداخت، سود، هزینه اشتراک، نوع ضمانت و شرایط اعتبارسنجی ممکن است در هر طرح متفاوت باشد.

و در طرح‌های دیگر:

مرحله ششم: شرایط دریافت وام

در این مرحله باید شرایط دریافت وامی که انتخاب کردیم را به‌طور کامل مطالعه کنیم و در صورت موافقت با شرایط، گزینه موافقت با شرایط را کلیک کرده و سپس بر روی گزینه «ادامه» کلیک می‌کنیم.

مرحله هفتم: بررسی ضمانت وام انتخابی

اگر طرح انتخابی شما نیاز به سفته الکترونیکی داشته باشد، در این مرحله مشخصات سفته توسط ارسالی شما، مشخص می‌شود. در صورتی که نوع ضمانت شما چک صیادی باشد، باید اطلاعات چک صیادی بنفش را مطابق دستورالعمل سامانه ثبت کنید. توجه داشته باشید که چک باید متعلق به خود متقاضی یا مطابق شرایط اعلام‌شده در طرح انتخابی باشد.

مرحله هشتم: خرید اشتراک مورد نظر

در بسیاری از طرح‌های دیجی پی، قبل از دریافت اعتبار لازم است اشتراک متناسب با نوع وام خود را خریداری کنید. این اشتراک‌ها علاوه بر امکان دریافت وام، مزایای دیگری مانند اعتبار ماهانه، تخفیف خرید بیمه، شرکت در جشنواره‌ها یا افزایش سقف اعتبار را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهند.

پس از خرید اشتراک و تأیید نهایی بانک، اعتبار وام به کیف پول یا حساب اعتباری دیجی پی شما اضافه می‌شود. اگر به هر دلیلی درخواست وام رد شود، مطابق شرایط طرح، هزینه اشتراک قابل استرداد خواهد بود.

مرحله نهم: جزئیات وام و بررسی آن

این مرحله شامل تمام اطلاعات لازم برای وام و میزان مجموع اقساط، مبلغ هر قسط، سود وام، هزینه اشتراک و بازپرداخت نهایی را مشاهده می‌کنیم. پس از بررسی کامل، بر روی گزینه «ادامه» کلیک می‌کنیم.و ادامه جزئیات وام:

مرحله دهم: ثبت اطلاعات اولیه و انجام اعتبارسنجی

بعد از انتخاب طرح، باید اطلاعات اولیه خود را وارد کنید تا فرایند اعتبارسنجی آغاز شود. در این مرحله، دیجی پی با همکاری سامانه‌های اعتبارسنجی، وضعیت مالی و بانکی شما را بررسی می‌کند. در بررسی اعتبار، عواملی مانند سابقه بازپرداخت اقساط، وجود یا عدم وجود چک برگشتی، بدهی بانکی، تسهیلات فعال و رتبه اعتباری شما مورد ارزیابی قرار می‌گیرد. هرچه سابقه مالی بهتری داشته باشید، شانس دریافت وام و سقف اعتبار بیشتری خواهید داشت. در برخی طرح‌ها نیز ممکن است هزینه‌ای جزئی بابت اعتبارسنجی دریافت شود که مبلغ آن هنگام ثبت درخواست به شما نمایش داده خواهد شد.

مرحله یازدهم: تکمیل اطلاعات فردی

پس از تأیید اولیه اعتبارسنجی، وارد بخش تکمیل اطلاعات خواهید شد. در این قسمت باید اطلاعات هویتی، اطلاعات تماس، مشخصات شغلی و سایر اطلاعات موردنیاز را با دقت وارد کنید.

تمامی اطلاعات باید مطابق مدارک رسمی شما باشد؛ زیرا هرگونه مغایرت ممکن است باعث رد شدن درخواست یا طولانی شدن فرایند بررسی شود. پس از تکمیل فرم‌ها، اطلاعات ثبت‌شده را یک بار دیگر بررسی کرده و سپس وارد مرحله بعد شوید.

مرحله دوازدهم: ثبت امضای الکترونیکی

یکی از مهم‌ترین مراحل دریافت وام دیجی پی، ثبت امضای دیجیتال است. در این مرحله باید امضای خود را داخل کادر مشخص‌شده ثبت کنید تا برای امضای قراردادها و اسناد بانکی مورد استفاده قرار گیرد.

پس از ثبت امضا، فرایند احراز هویت آنلاین انجام می‌شود که معمولاً شامل ثبت تصویر یا ارسال ویدئوی کوتاه از متقاضی است. در صورت تأیید اطلاعات، امضای الکترونیکی شما فعال شده و از آن برای امضای تمامی اسناد مرتبط با وام استفاده خواهد شد.

مرحله سیزدهم: صدور سفته الکترونیکی یا ثبت چک صیادی

سفته به‌صورت آنلاین برای شما صادر می‌شود. کافی است هزینه صدور سفته را پرداخت کرده و مراحل مربوط به امضای آن را تکمیل کنید.

مرحله چهاردهم: امضای قراردادها و اسناد بانکی

پس از آماده شدن مدارک، قراردادهای مربوط به بانک و دیجی پی در اختیار شما قرار می‌گیرد. قبل از امضا، تمامی بندهای قرارداد، مبلغ تسهیلات، نرخ سود، تعداد اقساط، مبلغ هر قسط و سایر شرایط را با دقت مطالعه کنید.

در صورت تأیید اطلاعات، قراردادها را به‌صورت الکترونیکی امضا کنید تا درخواست شما برای بررسی نهایی ارسال شود.

مرحله پانزدهم: بررسی نهایی پرونده و تأیید درخواست

بعد از تکمیل تمامی مراحل، پرونده شما توسط بانک و دیجی پی بررسی می‌شود. مدت زمان این بررسی بسته به حجم درخواست‌ها و نوع طرح ممکن است از چند ساعت تا چند روز کاری متغیر باشد.

در صورت تأیید، نتیجه از طریق پیامک یا اعلان داخل اپلیکیشن به شما اطلاع داده می‌شود. اگر مدارک ناقص باشد یا نیاز به اصلاح اطلاعات وجود داشته باشد، پیام مربوطه نیز برای شما ارسال خواهد شد.

مرحله شانزدهم: خرید اشتراک و فعال شدن اعتبار

در این مرحله باید هزینه مربوط به اشتراک وامی که قصد دریافت آن را داریم، واریز کنیم و دو روش در پیش داریم؛ روش اول پرداخت هزینه اشتراک از مبلغ وام، روش دوم پرداخت نقدی.

مرحله هفدهم: خرید کالا با اعتبار وام

پس از شارژ شدن اعتبار، می‌توانید از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی پی مانند دیجی کالا و سایر پذیرندگان، کالا یا خدمات موردنظر خود را خریداری کنید. کافی است محصولات دلخواه را به سبد خرید اضافه کرده و در مرحله پرداخت، گزینه پرداخت اعتباری دیجی پی را انتخاب کنید.

در صورت کافی بودن اعتبار، مبلغ خرید از اعتبار وام شما کسر شده و سفارش ثبت می‌شود. سپس اقساط وام مطابق برنامه بازپرداخت، در زمان‌های تعیین‌شده از شما دریافت خواهد شد.

نکات مهم هنگام دریافت وام دیجی پی

• قبل از ثبت درخواست، شرایط هر طرح و مبلغ اقساط را به‌دقت بررسی کنید.
• اطلاعات هویتی و بانکی را بدون مغایرت وارد کنید تا درخواست شما رد نشود.
• در صورت استفاده از چک صیادی، از معتبر بودن و ثبت صحیح اطلاعات آن اطمینان حاصل کنید.
• اگر از سفته الکترونیکی استفاده می‌کنید، امضای دیجیتال خود را به‌درستی ثبت و فعال کنید.
• مدت زمان بررسی درخواست بسته به نوع طرح و بانک همکار ممکن است از چند ساعت تا چند روز کاری طول بکشد.
• پس از تأیید وام، اعتبار فقط برای خرید از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد دیجی پی قابل استفاده است و امکان برداشت نقدی آن وجود ندارد.

نحوه دیجی پی پرداخت اقساط

پرداخت اقساط دیجی پی به‌صورت کاملاً آنلاین انجام می‌شود و کاربران برای تسویه بدهی خود نیازی به مراجعه حضوری ندارند. برای پرداخت قسط‌های دیجی پی ابتدا باید وارد اپلیکیشن دیجی پی شوید و از منوی اصلی، بخش «خرید اعتباری» یا گزینه «اعتبار من» را انتخاب کنید. در این قسمت می‌توانید وضعیت اعتبار، مبلغ بدهی و صورت‌حساب‌های مربوط به اقساط خود را مشاهده کنید. سپس با ورود به بخش «سررسیدشده» یا «صورت‌حساب‌ها»، جزئیات مبلغ قابل پرداخت نمایش داده می‌شود و می‌توانید با انتخاب گزینه «پرداخت» یا «تسویه حساب»، وارد درگاه پرداخت شوید. در مرحله آخر، مبلغ قسط یا کل بدهی را با استفاده از کارت بانکی عضو شبکه شتاب پرداخت کرده و فرایند تسویه را تکمیل کنید.

تاریخ سررسید اقساط دیجی پی معمولاً روز اول هر ماه است و کاربران تا روز پنجم ماه فرصت دارند مبلغ قسط خود را بدون جریمه پرداخت کنند. همچنین اگر قصد داشته باشید کل بدهی یا باقی‌مانده اعتبار خود را زودتر تسویه کنید، می‌توانید از همین بخش گزینه تسویه کامل را انتخاب کرده و مبلغ موردنظر را به‌صورت یکجا پرداخت کنید. پس از موفقیت‌آمیز بودن تراکنش، وضعیت بدهی در حساب کاربری شما به‌روزرسانی خواهد شد.

دیجی پی با کدام فروشگاه ها قرارداد دارد

دیجی پی شبکه گسترده‌ای از فروشگاه‌های آنلاین و حضوری را تحت پوشش خود قرار داده است و کاربران می‌توانند از اعتبار یا وام دریافتی خود برای خرید کالا و خدمات در هزاران مجموعه مختلف استفاده کنند. در حال حاضر بیش از 2800 فروشگاه آنلاین و بیش از 1500 فروشگاه حضوری با دیجی پی همکاری دارند که این موضوع باعث شده کاربران محدود به یک فروشگاه خاص نباشند و بتوانند متناسب با نیاز خود از دسته‌بندی‌های مختلف خرید کنند. از شناخته‌شده‌ترین فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی پی می‌توان به دیجی کالا، دیجی کالا جت، بانی‌مد، روژا، تکنولایف، تپسی شاپ، داروکده، مثبت سبز، فلای تودی، سفرمارکت، الی گشت، اتاقک، جاجیگا و پیندو اشاره کرد. این فروشگاه‌ها در حوزه‌های متنوعی مانند کالای دیجیتال، پوشاک، آرایشی و بهداشتی، دارو و سلامت، گردشگری، رزرو اقامتگاه، مواد غذایی و لوازم خانگی فعالیت می‌کنند.

علاوه بر فروشگاه‌های اینترنتی، امکان استفاده از اعتبار دیجی پی در بسیاری از فروشگاه‌های حضوری نیز فراهم شده است. کاربران می‌توانند در فروشگاه‌های زنجیره‌ای، مراکز خرید، فروشگاه‌های لوازم خانگی، طلافروشی‌ها، فروشگاه‌های پوشاک، مراکز فروش کالای دیجیتال و سایر پذیرندگان طرف قرارداد از اعتبار خود برای خرید استفاده کنند. همچنین فهرست فروشگاه‌های همکار دیجی پی به‌صورت مداوم به‌روزرسانی می‌شود و ممکن است فروشگاه‌های جدیدی به این مجموعه اضافه شوند؛ بنابراین برای مشاهده جدیدترین لیست فروشگاه‌های طرف قرارداد و اطلاع از امکان خرید اعتباری یا خرید با وام، بهتر است به بخش «فروشگاه‌های طرف قرارداد» در وب‌سایت یا اپلیکیشن دیجی پی مراجعه کنید.

حق اشتراک دیجی پی چیست؟

حق اشتراک دیجی پی مبلغی است که متقاضیان وام در مراحل پایانی ثبت درخواست تسهیلات پرداخت می‌کنند تا بتوانند از خدمات اعتباری این پلتفرم استفاده کنند. بسیاری از کاربران هنگام ثبت درخواست وام با گزینه‌ای به نام «اشتراک» مواجه می‌شوند و این سؤال برایشان پیش می‌آید که چرا علاوه بر سود و اقساط وام، باید هزینه دیگری نیز پرداخت شود. در واقع حق اشتراک دیجی پی نوعی کارمزد دریافت تسهیلات و استفاده از خدمات اعتباری این سامانه محسوب می‌شود که بسته به نوع طرح و سقف وام انتخابی، مبلغ آن متفاوت است.

برخلاف تصور برخی کاربران، حق اشتراک بخشی از اصل وام یا سود بانکی نیست؛ بلکه هزینه‌ای است که برای ارائه خدماتی مانند بررسی درخواست، اعتبارسنجی متقاضی، مدیریت پرونده، پردازش اطلاعات، پشتیبانی و ارائه خدمات اعتباری دریافت می‌شود. به همین دلیل، پرداخت این هزینه معمولاً در مرحله نهایی ثبت درخواست و پیش از فعال شدن اعتبار انجام می‌شود.

خرید اشتراک چه مزایایی دارد؟

حق اشتراک دیجی پی تنها برای دریافت وام نیست و معمولاً مجموعه‌ای از خدمات جانبی را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهد. بسته به نوع اشتراک انتخابی، کاربران ممکن است از مزایایی مانند افزایش سقف اعتبار خرید، امکان استفاده از طرح «الان بخر، بعداً پرداخت کن»، تخفیف در خرید برخی خدمات بیمه‌ای، دریافت هدایای نقدی، شرکت در جشنواره‌ها و قرعه‌کشی‌های دیجی پی و سایر مزایای ویژه بهره‌مند شوند.

به همین دلیل دیجی پی حق اشتراک را صرفاً به‌عنوان هزینه دریافت وام معرفی نمی‌کند، بلکه آن را بخشی از بسته خدمات اعتباری و رفاهی کاربران خود می‌داند که امکانات بیشتری را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.

انواع اشتراک دیجی پی

دیجی پی برای متقاضیان وام، اشتراک‌های مختلفی را در نظر گرفته است که هر کدام سقف مشخصی از تسهیلات را پوشش می‌دهند. به طور معمول هرچه سقف وام بالاتر باشد، اشتراک موردنیاز نیز در سطح بالاتری قرار می‌گیرد.

اشتراک برنزی برای افرادی مناسب است که قصد دریافت وام‌های کم‌مبلغ را دارند و معمولاً امکان استفاده از تسهیلات تا سقف ۱۰ میلیون تومان را فراهم می‌کند. مدت اعتبار این اشتراک 6 ماه است.

اشتراک نقره‌ای برای دریافت تسهیلات تا سقف 20 میلیون تومان در نظر گرفته شده و کاربران می‌توانند در مدت اعتبار اشتراک از خدمات اعتباری مرتبط با این سطح استفاده کنند.

اشتراک طلایی امکان دریافت وام‌هایی با سقف بالاتر، معمولاً تا 30 میلیون تومان را فراهم می‌کند و یکی از پرکاربردترین طرح‌های دیجی پی برای خرید اقساطی محسوب می‌شود.

اشتراک پلاتینیوم برای متقاضیانی طراحی شده است که به اعتبار بیشتری نیاز دارند. این اشتراک علاوه بر امکان دریافت وام تا سقف ۴۰ میلیون تومان، مزایایی مانند اعتبار ماهانه، تخفیف برخی خدمات و امکانات ویژه را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهد.

اشتراک برلیان امکان دریافت تسهیلات با سقف بالاتر را فراهم می‌کند و در کنار آن، اعتبار ماهانه خرید و برخی مزایای اختصاصی دیگر را نیز شامل می‌شود.

اشتراک الماس بالاترین سطح اشتراک دیجی پی است که برای متقاضیان وام‌های با سقف بالا در نظر گرفته شده است. دارندگان این اشتراک علاوه بر امکان دریافت اعتبار بیشتر، از مزایایی مانند اعتبار ماهانه، خدمات بیمه‌ای ویژه و افزایش سقف خرید اعتباری نیز بهره‌مند می‌شوند.

پشتیبانی دیجی پی وام

اگر در هر یک از مراحل دریافت وام، اعتبارسنجی، ثبت درخواست، خرید اشتراک، پرداخت اقساط یا استفاده از اعتبار با مشکل یا سؤال مواجه شدید، می‌توانید از طریق راه‌های ارتباطی مختلف با تیم پشتیبانی دیجی پی در تماس باشید. کارشناسان این مجموعه آماده هستند تا کاربران را در زمینه پیگیری وضعیت وام، رفع مشکلات فنی، بررسی درخواست‌ها و پاسخ به ابهامات مربوط به تسهیلات راهنمایی کنند.

پشتیبانی تلفنی وام دیجی پی

سریع‌ترین روش برای دریافت راهنمایی و پیگیری مشکلات مربوط به وام، تماس با مرکز پشتیبانی دیجی پی است. کاربران می‌توانند همه‌روزه از ساعت 8 صبح تا 24 با شماره 53924000-021 تماس بگیرند و از خدمات پشتیبانی مربوط به تسهیلات و خدمات اعتباری بهره‌مند شوند.

پشتیبانی ایمیلی دیجی پی

در صورتی که درخواست شما نیاز به بررسی بیشتر، ارسال مستندات یا پیگیری رسمی داشته باشد، می‌توانید از طریق ایمیل با تیم پشتیبانی دیجی پی ارتباط برقرار کنید. این روش برای موضوعاتی مانند بررسی وضعیت پرونده وام، مشکلات اعتبارسنجی، پیگیری قراردادها و سایر درخواست‌های مرتبط مناسب است.

ایمیل پشتیبانی: support@mydigipay.com

پشتیبانی آنلاین و پیگیری درخواست وام

کاربران همچنین می‌توانند از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت دیجی پی، درخواست‌ها و مشکلات خود را به‌صورت آنلاین ثبت کنند. این بخش امکان پیگیری وضعیت وام، بررسی مراحل درخواست، مشاهده وضعیت اعتبار و ثبت تیکت پشتیبانی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد و یکی از ساده‌ترین روش‌های ارتباط با کارشناسان دیجی پی محسوب می‌شود.

بخش سوالات متداول وام دیجی پی

پیش از تماس با پشتیبانی، بهتر است بخش سوالات متداول دیجی پی را بررسی کنید. در این بخش پاسخ بسیاری از پرسش‌های رایج کاربران درباره شرایط دریافت وام، نحوه اعتبارسنجی، مدارک موردنیاز، خرید اشتراک، بازپرداخت اقساط و استفاده از اعتبار ارائه شده است که می‌تواند در زمان شما صرفه‌جویی کند.

شبکه‌های اجتماعی دیجی پی

دیجی پی از طریق شبکه‌های اجتماعی نیز اخبار، اطلاعیه‌ها، آموزش‌ها و تغییرات مربوط به خدمات اعتباری و تسهیلات خود را منتشر می‌کند. اگرچه این شبکه‌ها برای پشتیبانی تخصصی طراحی نشده‌اند، اما می‌توانند منبع مناسبی برای آشنایی با خدمات جدید و اطلاع از آخرین به‌روزرسانی‌ها باشند.

• اینستاگرام: mydigipay
• لینکدین: mydigipay
• ایکس (توییتر): digipay_team
• آپارات: digipay

آدرس دفتر مرکزی دیجی پی

در صورت نیاز به مکاتبات رسمی یا مراجعه حضوری، می‌توانید از آدرس دفتر مرکزی دیجی پی استفاده کنید:

آدرس: تهران، خیابان ملاصدرا، خیابان شیخ بهایی شمالی، نبش لادن، پلاک 85

بیشتر بخوانید: پشتیبانی دیجی پی

سوالات متداول

دریافت وام از دیجی پی برای بسیاری از کاربران با سوالاتی درباره سقف تسهیلات، میزان سود، شرایط بازپرداخت، جریمه دیرکرد اقساط و سایر جزئیات همراه است. در ادامه به برخی از پرتکرارترین سوالات کاربران درباره وام دیجی پی پاسخ می‌دهیم.

حداکثر وام دیجی پی چقدر است؟

حداکثر مبلغ وام و اعتبار خرید اقساطی دیجی پی برای کاربران عادی بسته به نوع طرح، شرایط اعتبارسنجی و اشتراک انتخابی می‌تواند تا سقف 100 میلیون تومان و در برخی طرح‌های ویژه حتی تا 200 میلیون تومان نیز افزایش پیدا کند. این تسهیلات معمولاً برای خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی پی ارائه می‌شود. متقاضیان برای دریافت این وام‌ها باید شرایط اعتبارسنجی را داشته باشند و بسته به نوع طرح، ضمانت‌هایی مانند سفته الکترونیکی یا چک صیادی بنفش ارائه کنند. همچنین مدت بازپرداخت وام‌های دیجی پی معمولاً بین 6 تا 18 ماه متغیر است و میزان اعتبار نهایی بر اساس رتبه اعتباری هر فرد تعیین می‌شود.

جریمه دیرکرد دیجی پی چقدر است؟

در صورتی که اقساط وام دیجی پی در موعد مقرر پرداخت نشود، جریمه دیرکرد به مبلغ بدهی اضافه خواهد شد. بر اساس شرایط اعلام‌شده، میزان جریمه دیرکرد معادل 0.25 درصد از مبلغ قسط به‌ازای هر روز تأخیر در پرداخت است. به همین دلیل توصیه می‌شود کاربران اقساط خود را در زمان مقرر تسویه کنند تا از افزایش هزینه‌های پرداختی جلوگیری شود. معمولاً سررسید اقساط روز اول هر ماه است و کاربران تا روز پنجم همان ماه فرصت دارند بدون اعمال جریمه، مبلغ قسط را از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت دیجی پی پرداخت کنند.

دیجی پی چقدر سود می‌گیرد؟

نرخ سود تسهیلات خرید اقساطی دیجی پی به‌صورت اسمی حدود 23 درصد در سال اعلام می‌شود؛ اما در محاسبه هزینه نهایی وام باید مواردی مانند کارمزدها، هزینه‌های مربوط به دریافت تسهیلات و حق اشتراک دیجی پی را نیز در نظر گرفت. به همین دلیل، نرخ سود مؤثر وام ممکن است از نرخ اسمی بیشتر باشد. همچنین در برخی طرح‌های کوتاه‌مدت مانند «الان بخر، بعداً پرداخت کن»، هزینه استفاده از اعتبار به‌صورت کارمزد محاسبه می‌شود که میزان آن بسته به نوع طرح، مبلغ اعتبار و شرایط کاربر متفاوت خواهد بود.

اگر به‌طور مرتب از فروشگاه‌های اینترنتی خرید می‌کنید، استفاده از «کد تخفیف» می‌تواند هزینه نهایی خریدهای شما را به شکل قابل توجهی کاهش دهد. موپُن که به‌عنوان مرجع تخصصی جمع‌آوری و انتشار کدهای تخفیف فروشگاه‌ها و سرویس‌های آنلاین فعالیت می‌کند، می‌تواند مرجع مناسبی برای شما باشد. در موپُن می‌توانید جدیدترین کدهای تخفیف، پیشنهادهای ویژه، جشنواره‌های فروش و آفرهای انحصاری برندهای مختلف را مشاهده کنید و قبل از نهایی کردن خرید، بهترین تخفیف موجود را پیدا کنید. این موضوع به شما کمک می‌کند خریدی هوشمندانه‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر داشته باشید و از فرصت‌های تخفیفی که ممکن است به‌سادگی از کنار آن‌ها عبور کنید، بهره‌مند شوید.

در آخر می‌توانید ویدئو خلاصه این مقاله را نیز مشاهده نمایید: